En inteckning som är värt att tänka om

Krisen och inteckning

Krisen 2008-2009, som ni vet, slå på hypotekslån kraftigt minska mängden av denna typ av utlåning nästan till ett minimum. På den försämrade finansiella instabiliteten i landet banker reagerade permanent förändring i hypotekslån. Stiger, applikationer började att närmare undersöka, och även för mycket. De låntagare som har fått godkännande av sina lån före krisen, skulle få det redan i den nya miljön, och det hade sina nackdelar. Således, i den höjning avsedd för låntagaren att minska det belopp med vilket han kunde få ett lån. Således lägenheten, där människor hoppades, kunde han inte köpa, och jag var tvungen att leta efter en ny egenskap. När det var, kan förhållandena på hypotekslån ofta ändras igen.

I vissa banker under bolånekrisen fanns rent nominella. De satte i stort sett omöjliga lånevillkoren och räntorna så att han inte kunde dra låntagaren. Det händer ofta att efter en lång tid av hänsyn dokument bara förnekas.

Men många människor som hade att ta ett hypotekslån före krisen 2008-2009, var tvungen att ångra det. Alex Shmona VD portal för fastigheter Move.su sade att i en svår situation var de som tog en inteckning i dollar. Med sin tillväxttakten för volymen av betalningar ökade markant och många slog fickan.

Också, enligt experten, ett år före krisen, med utseendet på den negativa utvecklingen i ekonomin, bankerna har börjat leta efter ett sätt att fly, och lägga till inteckning kontraktsklausul som under vissa förutsättningar banken har rätt att höja räntan på redan beviljade lån - till exempel med en minskning av värdet av den intecknade egendomen. Under krisen är många låntagare återigen åter läsa ditt kontrakt och var nära att gripas av panik - mitt spekulationer om att bolåneräntor bankerna faktiskt kommer att öka ensidigt redan på lånen. I själva verket, säger Alexei Shmona vi inte har den information som redan bolån verkligen massivt höja räntan - kan ha varit endast enstaka fall - i regionerna. Så panik bland spekulationer var för tidigt för en sådan vändning.

Hur du handskas med problemen av låntagare

Men inte bara rykten om en eventuell räntehöjning på redan beviljade lån och en ökning i dollar stör lugnet i inteckning låntagare. De verkliga problemen började hos dem som bara har haft ett verkligt problem: de låntagare som förlorat sina jobb eller av någon anledning även i en kris kan inte betala skulden till banken. Som passerade en massiv minskning av människor, inklusive ledande befattningshavare och chefer sådana låntagare var inte så lite.

Vi måste dock komma ihåg att oavsett hur svårt det ekonomiska läget i landet, är inte lönsamt bank låntagaren försumliga. Därför är många banker var redo att vidta åtgärder för låntagaren, om han bara stannade med dem, och förr eller senare skulle kunna betala dina lånekostnader.

Vitaly Bahvalov, chef för marknadsföring och reklam-koncernens bolag SU 22 säger att faktiskt under krisen 2008-2009, vissa inteckning låntagare inte kunde betala sina skyldigheter. Ändå var banker kommer att möta människor och de låntagare som inte gömmer sig och gick in gömmer sig i händelse av problem, och ärligt erkände borgenärer svårigheter - fick återbetalning uppskov eller annan hjälp. Enligt experten, är banken alltid intresserade av det faktum att en inteckning låntagaren betalas ut till honom fram till slutet, och i kristider flesta banker kan alltid komma överens om vissa stödåtgärder.

Sergei Liadov, en talesman för investeringar och utvecklingsföretag "City-XXI århundradet" berättade som vanligtvis banken erbjuder tre alternativ för att lösa problemet: försenade betalningar, en ökning med lånet, och som en extrem alternativ återbetala skulden genom försäljning av lägenheten. "Det är värt att notera att överklagandet till domstolen banken kommer åtminstone till stor del på grund av handläggningstiden och förväntade resultat. Domstolen kan vägra beslag av säkerheter, om till exempel, planterade platt - det enda skydd låntagaren och om det också bor minderåriga barn ", - säger experten.

Så erfarenheterna av krisen 2008-2009, låntagaren i händelse av problem på grund av utbetalningen av lånet (t.ex. förlust av jobb), finns det tre huvudsakliga sätt. Den första - är försäljning av lägenheter, och därmed betala skulder till banken. I en tid då bostadspriserna steg, kan detta system även tjäna. Men eftersom de föll kraftigt under krisen, skulle det visa sig att efter försäljningen av lägenheten visade sig vara låntagaren är skyldig fortfarande banken beror på det faktum att intäkterna inte täcker skulden på hypotekslån.

Det andra alternativet för de låntagare som förlorat sina jobb eller av någon anledning fortfarande har förlorat förmågan att betala lånet. I det här fallet, människor var i banken och gick med på att skjuta upp betalningar. I allmänhet, enligt marknadsexperter, ganska skrupelfria låntagare i Moskva, som var tvungen att sälja lägenheten med en hammare, det fanns nästan ingen - de enheter uppfylls. I regionerna, var situationen värre, men i inkomstslaget kapital av folket ovan och urval i bankerna har varit allvarligare. Därför banker alla krafter försökte förhandla med människor och i allmänhet uppträtt ganska lojalt.

Den tredje situationen är att den person som tar lånet i utländsk valuta (till exempel dollar), och dess har ökat kraftigt under krisen. Banker som erbjuds i detta fall refinansiering programmet tog låntagaren kredit i en ny valuta - i rubel - men även i de nuvarande villkoren. I själva verket blir det ett helt nytt lån, eftersom räntan, och förhållandena var marknaden - och många låntagare vägrade att refinansiera, för efter några beräkningar visade sig att i rubel, men i de nya lönevillkor skulle behöva vara ännu mer än tidigare .

inteckning i dag

Idag, inteckning alla pratar annorlunda. Någon satt en positiv och tror att bolånemarknaden var nära att nivån före krisen, säger någon försiktigt som inte är så enkelt som det kan verka.

Konstantin Shibetsky, chef för inteckning avdelning i civillagen av MIC, är optimistisk i sin bedömning av situationen. Enligt experter dagens bolånemarknaden (bolåne Moskva) lever ett fullt dynamiskt liv, lån beviljas, är föremål köps. "Jämfört med före krisen period opraktiskt eftersom hypoteksbanker successivt fryst före krisen. Villkor för bolån har förändrats till det bättre, medeltemperaturen på sjukhuset (krediträntan) på 12,4%, har vi framgångsrikt övervinnas, priserna har minskat, storleken på handpenningen, också föll till ett genomsnitt på 15 till 20%, det finns även ett förslag och en nolla initial betalning. Låntagare, banker började överväga närmare "- säger experten.

Enligt Mr Shibetskogo idag verkligen kan tala om återupprättandet av bolånemarknaden. Slutsatser expert gör följande - "kategori av subprime (låntagare utan inkomst kontroll) hypoteksbanker idag är inte nödvändigt, de viktigaste valuta hypotekslån -. Den ryska rubeln, andelen lån i dollar är försumbar, mängden lån för nya byggnader med varje månad ökar"

Natalia Parfyonov, chef för Sales regioner "Relight Invest" bekräftar att marknaden verkligen där talar om sannolikheten för en ny kris i Ryssland. Men enligt experter, den nuvarande efterfrågan de inte påverkas, men bankerna gradvis höja insatsen och nära besläktad med utgivningen av lån, vilket minskar den maximala graden av risk.

Enligt företaget "INCOM-Real Estate", hösten 2008, banken eller aktivt täckte sina inteckning program, en kraftigt ökad hastighet, ange dem på en oöverkomlig nivå. I dag ser vi tillväxt med 0,5-1,5% främst i banker med utländskt kapital, men det är inte en hoppande som det var 3 år sedan. Dessutom bolånemarknaden fortsätter att gå nya banker, betyder det att upprätthålla verksamheten.

Enligt experter i bolaget, kommer före krisen topp hypotekslån göras senare i år.

För dem som inte är rädda

Oavsett optimistisk heller är situationen på marknaden för hypotekslån mäklare, Alexei Shmonov råder människor som nu beslutar om hypotekslån, noga väga för- och nackdelar. Låt bihang till era argument "för" är att ingen kan ge en korrekt förutsägelse av hur marknaden kommer att utvecklas. Ingen kan indikera rätt ögonblick, när du kan ta ett hypotekslån, eller en tid då, till exempel, är det bäst att köpa en lägenhet. Därför är alla nödvändigt att göra en stor sak av dagens din personliga behov, inte försöka förutsäga situationen noggrant för 5 år framåt - väntar på det perfekta ögonblicket. En annan sak är, enligt experter, är det nödvändigt att förstå nivån på din finansiell stabilitet - oavsett om du är säker på sin framtida intäkter i sin förmåga att arbeta, etc. Detta är dock ingen kan veta säkert, så väga för- och nackdelar, och om du känner att dra - sedan ta ett hypotekslån. I vilket fall som helst att investera i sina hem snarare än hyra.

Konstantin Shibetsky människor som har beslutat att ta en inteckning, råder följande: först av allt måste du nyktert beräkna sin förmåga att månatliga betalningar om du inte kan förvärra livskvalitet med ökade månatliga utgifter.

För det andra måste du ha i reserv belopp för en "regnig dag" på cirka sex månader månatliga betalningar på lånet, kommer det att skydda dig från risken för förlust av sysselsättning och inkomster i den påtvingade frånvaro under sin sökning. Och för det tredje är det inte banala ljud, rekommenderar vi att du noga övervaka deras hälsa, från och med dagen för lånet, kommer du att ha ett helt annat liv, att "omfamna med kredit förpliktelser", och de kommer att behöva utföra, och det är bättre att göra det användbara.

Sergei Liadov säker på att personlig ekonomisk säkerhet förbättras om låna i den valuta som den huvudsakliga inkomsten kommer. I det här fallet, valutarisken låntagaren minimeras. "Rådet för låntagare är inte original - inte att ändra arbetsplats i osäkra tider, samtidigt som deras inkomster, och mer ansvarsfullt förhållningssätt till personlig budget utgifter" - säger expert.

Krisen var ganska vanlig situation där människor tar en inteckning, och även trots ekonomiska svårigheter, stabiliteten i dess betalat, men byggandet av hus har varit fryst. Det visade sig det sätt som människor klä sig och för en inteckning, och hyresbostäder, och fortfarande vet inte, men när deras hem kommer att byggas. Natalia Parfenov uppmuntrar de som tar äran för den nya byggnaden, noggrant kontrollera rykte byggaren, dess pågående och avslutade projekt. "Det är också värt att uppmärksamma utbyggnadsetappen, desto större vilja att hemmet, desto lägre risk för ofärdiga" - experten tror.

Vi hoppas att dessa rekommendationer ger dig möjlighet att återigen väga för- och nackdelar och ta ett ansvarsfullt förhållningssätt till ingåendet av inteckning transaktionen. Portal Move.su vill du inte att förväxlas med ett val!