Mikroinstitutioner: Listan. Microfinance institution - det är ...

Idag kommer vi att tala om vad som utgör mikrofinansinstitut (MFI), med vad pengar de finns, som kontrollerar deras arbete, och vilka fördelar kan få från dem låntagaren. Men först av allt nödvändigt att definiera begreppet själv.

Vad är mikrofinans

Omedelbart efter dess införande, termen "mikrofinansiering" avser utlåning tjänster som tillhandahålls till små och medelstora företag. Denna metod var mer prisvärt jämfört med det förfarande som måste passera för att få kredit för business as usual bank.

Men under tiden termen har förlorat sin ursprungliga betydelse. MFI har fortsatt att ge ut lån till företag, men nu deras kunder är privatpersoner. De får möjlighet att få en mikro lån - är en omedelbar lån som inte kräver en grundlig analys av den finansiella situationen för låntagaren och kreditoplatezhnosti.

MFI - vad är det?

Således mikrofinans organisation - är en icke-bank organisation, vars verksamhet fokuserar på utlåning till företag och privatpersoner. Dessa lån utfärdande system är mycket enklare än på banken. Precis som alla andra organisationer, för att slutföra arbetet med MFI behöver kapital. MFI kan attrahera resurser från en rad olika källor. Den första är en hög andel av lån, liksom samarbetet med investerare. De kan vara både individer och bankorganisationer. I det senare fallet är MFI ett dotterbolag till banken.

Lär MFI bland andra finansinstitut enkelt. De väcka uppmärksamhet med sina reklamslogans i en anda av "pengar för att betala", "Kredit i 15 minuter", "snabba pengar" och så vidare. D. Deras tjänster distribueras i trånga platser. Ofta är dessa organisationer har inte mer än 1-2 personer.

typer av MFI

Varje land definierar sin syn på MFI av en rättslig ram. det bestämmer också form av registrering. Det viktigaste kriteriet, vilket tyder på att du letar mikrofinansiering organisation - ett förenklat system för kredit. Således kan alla lagligt giltiga icke-bankstrukturer som utför utlåning sådana system delas in i följande typer:

• Financial Group.
• Fond för entreprenörskap Support.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Credit byrå.
• Credit kooperativ.

Som redan nämnts många MFI är dotterbolag till banker. Sådan verksamhet för det gångna ganska fördelaktigt. Det faktum att banken har möjlighet att låna till räntor som är flera gånger högre än de som utfärdas direkt av honom. Naturligtvis finns det en stor risk att denna kredit kommer att förbli utestående.

Vem övervakar arbetet i MFI

Huvuddelen som övervakar arbetet i MFI centralbanken i den stat som existerar organisationen. Licensiering av dessa objekt har också centralbanken. Mikro institutioner bör också göras i delstaten register. Dessutom kan de få tillstånd i de institutioner som styr driften av andra finansiella institut.

FZ "På Microfinance organisationer"

Om vi talar om Ryssland, det är denna bransch har dykt upp för inte så länge sedan. Följaktligen lagar som styr deras verksamhet, har tagit ett par år sedan. För tillfället finns det två lagar som reglerar mikrofinansiering:

• FZ "På mikro och mikro organisationer" (som antogs den 02.07.2010).
• FZ "På Ändringar vissa rättsakter i Ryssland i samband med antagandet av den federala lagen" On mikro och mikro organisationer "(som antogs den 05.07.2010).

I enlighet med namnet på lagen, det finns vissa begränsningar av blanketter och avgiftslagar. Om vi talar om det utestående lånebeloppet, då det inte bör vara mer än 1 miljon rubel. Samtidigt förbjöd utfärdandet av lån i utländsk valuta, oavsett belopp. I fallet med en investmentbank kan få bidrag, vars storlek inte är mindre än 1,5 miljoner (en insättare).

Dessutom måste alla MFI Ryssland se till att information om finansiella transaktioner låntagare kommer att sparas. Detta innebär att lånet MFI har ingen rätt att kräva att telefonnummer "vänner" som kan rapportera sena betalningar enligt låneavtalet, om det inte finns någon möjlighet till kontakt med låntagaren.

hp

Man tror att MFI är redo att ge kredit till nästan alla vem som ligger bakom denna vädjan. Men detta är en missuppfattning. Innan du arbetar med kunden behöver någon organisation för att ta reda på kundens kreditvärdighet. För att göra detta använder credit scoring. Detta system gör det möjligt för potentiella låntagare att få ett lån eller förkasta det i 10-15 minuter. Dessutom finns även tillgänglig på nätet den här tjänsten.

Credit Scoring - ett system för analys av låntagaren att betala, som bygger på en viss algoritm och genomförs av behandling av personuppgifter. Resultatet av behandlingen av uppgifterna uttrycks i poäng. Ett sådant system solvens klienten med nästan alla mikrofinansinstitut. De sålunda beviljade lån inte är anställd i MFI och ett datorprogram, eftersom endast resultatet av sitt arbete beror på beslutet.

Om resultatet av credit scoring potentiella låntagare är solvent, lånet han kan få nästan samma dag. Men det belopp för vilket utfärdade lån, ofta mindre än den som tillkännagavs i början. Faktum är att med hjälp av credit scoring kan vara mer realistiskt bedöma kreditvärdighet kunden, än som enbart bygger på hans personliga åsikt, vilket ofta överskattas.

Räntan beräknas varje dag, inte en månad eller ett år, vilket är fallet med bankerna. I de flesta MFI: s utlåning endast utfärdas för två veckor eller en månad. Annars kan överskjutande på lånet nå det belopp som är två eller tre gånger större än den som låntagaren har fått.

investering

Vi behöver prata mer i detalj om var MFI får sin huvudstad. Mikrofinansorganisationen kan samarbeta med investerare. Eftersom staten inte ger garanti för insättningar i MFI att investera i dem dina pengar är farligt. Det finns en tillräckligt stor risk att investeraren kommer att få något intresse, men också förlora sitt bidrag. Investera i mikrofinansinstitutioner har ett antal skillnader från bank :

1. Inkomster som kan erhållas från sådana investeringar överstiger bank 1,5-2 gånger.
2. Risker bilagor, respektive, också betydligt högre.
3. När det gäller investeringar i MFI tidigt tillbakadragande av bidrag i de flesta fall inte möjlig (undantag - denna möjlighet vidare anges i avtalet). Banker sådan rätt garanteras i lag investeraren.
4. Investeraren erhåller intäkter från MFI för att betala statlig inkomstskatt. Bankinlåning beskattas endast i vissa fall.

Som ni kan se, är avkastningen av investeringen ganska hög, men den maximala risk. Dessutom ökar den kraftigt under finanskrisen, då de flesta låntagare kraftigt minskade intäkter nivå. Om en sådan organisation försätts i konkurs, kommer investeraren inte att kunna återvända även bidra att inte tala om procentsatser, eftersom det ofta är en mikrofinansinstitution - en institution som inte har en egenskap som skulle kunna säljas för skuld.

Ranking ledande MFI Ryssland

Trots alla risker och höga räntor på lånet, fler människor visas varje år, som kommer till mikrofinansinstitut. Listan över sådana företag ökar tillsammans med efterfrågan på sådana tjänster. De mest populära är:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "lån".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA pengar.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikroinstitutioner, lista återges ovan, upptar de tio främsta platserna i rangordningen, som upprättats i enlighet med önskemål från användarna och frekvensen av omnämnande i media.

i stället för en slutsats

Med tanke på alla för- och nackdelar med en sådan organisation, kan man dra slutsatsen att lånen i dessa företag är olönsamma i första hand till låntagaren. Microfinance institution - en institution som skapades i första hand för att tjäna. Därför kan MFI vara intressant ur synvinkel av investeringar.

Men den finansiella analfabetism för majoriteten av befolkningen och vanan att leva i ett lån bidrar till att öka antalet sådana organisationer i landet. Det viktigaste som lockar människor - det är lätt kredit, finns det ingen anledning att ge ett paket med dokument, snabb mottagning av pengar i kontanter, och förmåga att ta åt sig äran även för dem som har varit bortskämd kredithistorik.