Kreditrisken: metoder för bedömning och sätt att minimera

Genom att arbeta med bankerna, vi ofta inför sådana villkor som kreditrisk. Vad är det? För att uttrycka det enkelt, kan vi säga att kreditrisken - sannolikheten för att en motpart (eller gäldenär) att uppfylla sina skyldigheter som föreskrivs i kontraktet. Det är risken för fallissemang av gäldenären eller motpart. Först av allt, bärare av kreditrisk är följande typer av transaktioner:

• Direkt och indirekt utlåning.
• Köp och försäljning av tillgångar utan att betala motparten.
• Transaktioner utan betalningsgarantier från tredje part.

Kreditrisker inkluderar sannolikheten för en försämring av gäldenären. Och det är inte bara en försämring av den ekonomiska situationen. Inte mindre viktigt faktorer är dessa: minskning av bolagets ställning i regionen, bristande efterfrågan för branschen, försämring av goodwill , etc. Det är allt som kan hindra en person att betala pengar. Men oförmågan att återvända skulden - är inte den enda förlusten att banken kan drabbas. Kreditrisken kan även vara indirekt (till exempel om som en följd av vissa åtgärder minskning av värdet av värdepapper, aktier, reverser, eller vill öka volymen av kreditreserveringar).

I arbetet med att fastställa kreditrisken är uppmärksamhet på flera faktorer:

• risken för fallissemang. Sannolikheten att en låntagare någon gång kommer att vara i ett tillstånd av konkurs.
• Kreditvärdighet. Utvärdering av tillförlitligheten hos olika värdepapper.
• Credit migration. Sannolikheten att ändra kreditvärdighet av gäldenären, operationer, motpart, emittent.
• Det belopp som är utsatt för kreditrisk.
• Nivån för förlust som kan tolerera banken i händelse av fallissemang.

Praxis visar att det är absolut alla transaktioner, ligger till grund för en part att ingå ett förhållande långivare och låntagare, framväxten av skulden, bär en viss risk. Det är ett koncept av så kallad riskfri investering - i detta fall, är kreditrisken minimal och konventionellt tas som noll. Men det förekommer även i en sådan situation. Och det bör beaktas.

Kreditrisken - är att banken bör ta hänsyn till i första hand när man överväger en viss tillämpning. Du bör noga överväga kredit historia från låntagaren, av faderns verksamhet och all tillgänglig information. Själv en bedömning av kreditrisker måste utföras av kvalificerade experter, eftersom det är ett område där den minsta felberäkning kan leda till stora förluster.

Bankens kreditrisk kan minimeras. Det traditionella sättet - att ta panten. Den värdefulla egenskapen är lämplig som sådan är bäst, likvida medel. Vid förlust av säkerheter, är den mest effektiva metoden för att minimera kreditrisk försäkring. Dessutom har många banker i sitt arbete tillgrep begränsningssystem (kunder någon grupp inte låna mer än ett visst belopp).

Kom ihåg att en kompetent bedömning av kreditrisker gör det möjligt att hålla sig flytande och inte förlora pengar även i en destabiliserade den ekonomiska situationen.