Delar av banksystemen. bankinfrastruktur

Den framgångsrika utvecklingen av ekonomin i de flesta länder i världen beror på effektiviteten i banksystemet fungerar i staten. Vad är dess specificitet? Vilka är de delar av infrastrukturen i relevanta system?

Vad är banksystemet?

Låt oss studera essensen att börja behandlingen av villkoren. Under banksystemet för att förstå helheten av finansiella institutioner - banker och andra kreditinstitut som är verksamma inom en stats jurisdiktion. Relevanta delar av banksystemet för att klassificera i 3 huvudkategorier:

• nationella banker;
• kommersiella låneinstitut på federal nivå;
• lokala finansiella centra (öppna i regioner, kommuner).

Det kan noteras att i de flesta moderna stater, däribland Ryssland, som inrättades en nationell bank. I vårt land är motsvarande funktion utförs av centralbankens i Ryska federationen. I sin tur kan kommersiella låneinstitut i landet vara mycket. Men vad är kärnan i båda typerna av finansiella institutioner, liksom detaljerna i hur dessa delar av banksystemet? Låt oss studera denna fråga mer i detalj.

Vad är National Bank?

Låt oss titta på vem som är ansvarig för landets guld- och valutafond. National Bank eller centralbanken, - en viktig organ i det finansiella systemet i ekonomierna i de flesta länder.

Dess funktioner är främst regelverk. De är oftast förknippas:

• med frågan om den nationella valutan;
• med genomförandet av kreditpolitik;
• med beräkningsprogram, som initierats av olika enheter inom finansiella förbindelser;
• genomförandet av tillsynen över verksamheten i icke-statliga kreditupplysningsföretag;
• med att genomföra refinansiering av lån;
• med storleksordningen valutareserven i staten.

Rapporterade centralbankens funktioner karakterisera aktiviteten hos centralbanken. Det kan noteras att den viktigaste ryska banken - staten, men kännetecknas av en relativt hög grad av självständighet från andra federala myndigheter.

Centralbankerna har mestadels privat. Sådana krediter och finansiella Fed kan hänföras till organisationer. Capital of the institution som bildas av bidragen från affärsbanker. Tänk på detaljerna i denna typ av finansiella institutioner mer i detalj.

Vad är en kommersiell bank?

Tillsammans med centralbank andra nyckelelement i banksystemet är en kommersiell bank, juridiskt oberoende från myndigheterna i landet (men med deltagande av staten kan vara i besittning av relevanta tillgångar bank finansinstitut). Hur som helst, bör banken vara oberoende när det gäller beslutsfattandet för förvaltning av kapital.

Lämplig typ av institutioner ger olika finansiella tjänster. Commercial Bank - en del av krediten och banksystemet, som:

• ger lån till privatpersoner, organisationer, budgetstruktur, ibland till andra banker;
• refinansiera lån;
• Den utför olika transaktioner, såsom betalning av vissa individer och andra juridiska personer som anges i budgetsystemet som skatter och avgifter;
• Det gör det möjligt för placering av insättningar;
• främja investeringar i olika tillgångar.

Centralbanken, som vi konstaterade ovan, utför funktionen i samband med genomförandet av kontroll över verksamheten i kommersiella finansinstitut. Sålunda, den andra aktiviteten tillräckligt strikt reglerad. Normalt är möjligt i början av affärsbank endast om de tillstånd som utfärdats av centralbanken och med förbehåll för ett framgångsrikt slutförande av inspektioner av huvud finansinstitut av staten.

Vi undersöker nu mer i detalj vad är egenskaperna hos de delar av banksystemet, har vi tänkt. Först och främst är det bra att uppmärksamma deras funktioner i förhållande till den ryska ekonomin.

Funktionerna för de delar av banksystemet i Ryssland

Ryssland har alla de grundläggande elementen i banksystemet: centralbanken, kommersiella låneinstitut federal nivå, liksom lokala finansinstitut. Huvud organisation som har det största utbudet av myndighet är centralbanken i den ryska federationen. Dess huvudsakliga funktioner vi har identifierat. Bland dem genomförandet av utsläppspolitik, valutareglering av ekonomin, reglering av finansiella förbindelser, inrättandet av rättsliga normer och prestandakrav privata kreditinstitut.

Följande viktiga strukturella element i det ryska banksystemet - federala privata finansiella institut. Bland de stora varumärken, såsom Sberbank, VTB "Rosselkhozbank". Deras funktion är att ta de viktigaste besluten i den ryska banksektorn, relaterade främst lån och andra tjänster av de största företagen, institutioner, budgetsystem, internationella projekt.

Stora nationella varumärken kan ha regionala kontor som bedriver verksamhet inom de ryska regioner och kommuner. Dessutom kan regionerna har sina egna finansiella institutioner, inte underordnad den federala myndigheter. Dessa organisationer utför lokala funktioner. Regionbank, oavsett om det är den federala representant för varumärket eller organisation som inrättats på nivån för företaget eller kommunen, löser de problem som förknippas i sin tur, utlåning och service företag och privatpersoner som är verksamma i respektive region.

Det kan noteras att i de regioner i Ryssland och bedriva verksamhet i den centrala enheten. De bestämmer i huvudsak problem i samband med underhåll av finansiella transaktioner privata banker, för att övervaka verksamheten i lokala finansinstitut.

Principerna för funktion i banksystemet

Att ha övervägt natur och delar av banksystemet, kan vi undersöka de grundläggande principerna för dess funktion. Experter definiera en särskild förteckning över dem. Så det finns principer:

• juridisk;
• institutionella;
• funktionalitet.

Vi kommer att studera deras egenskaper i detalj.

De rättsprinciper banksystem

De grundläggande principerna för lämplig typ är:

• standardisering av finansiella transaktioner;
• säkerställa sekretessen av insättningar och transaktioner;
• skydd av insättningar och betalningar.

Standardisering av operationer som utförs av banker, baserad på den normativa reglering av verksamheten i finansiella institutioner. Dess huvudsakliga motivet är, som vi redan vet, National Bank i landet. Den utvecklar standarder och föreskrifter enligt vilka det är nödvändigt att genomföra transaktioner, federala och regionala privata strukturer.

Säkerställa sekretess av insättningar och finansiella transaktioner - en viktig princip som institutionerna fungerande finansiellt system. Kunden av ett kreditinstitut måste ha rätt att säkerställa sekretessen för information om sig själva och om sina insättningar och andra transaktioner, till exempel, som bildas i processen för underhåll av företagets lönekonto.

Principen om banksekretess är etablerad i nivå med formella rättsregler. I det här fallet talar vi om rättskällor, som har den högsta laga kraft. I Ryssland federala lagar. Således principen i fråga är inskriven i den federala lagen nummer 395-1, som antogs den 1990/12/02 år. Jurisdiktion denna lag inte bara vara delar av banksystemen, men även andra enheter som är verksamma inom den finansiella sektorn. Till exempel Deposit Insurance Agency, olika revisionsstruktur.

En annan viktig rättsprincip i banksystemet - skyddet av insättningar och utbetalningar till kunder i kredit- och finansinstitut. Person eller organisation som använder de tjänster som erbjuds, till exempel, en eller annan regional bank måste vara säkra på att deras pengar i form av en deposition eller en betalning kommer att skyddas från obehörig åtkomst. Det sätt på vilket bankerna är skyldiga att säkerställa att detta kriterium, som styrs av federal lag.

Dessutom kan staten och centralbanken meddela föreskrifter utöver federala källor, att övervaka verksamheten i kreditinstitut när det gäller att garantera säkerheten för insättningar och transaktioner. Denna aspekt av hur banken är bland de betydande konkurrensfördelar på marknaden. Kunden väljer att tillämpa den på kreditinstitut som är i stånd att garantera säkerheten för finansiella transaktioner.

Den främsta metoden för att säkerställa skyddet för in- och utbetalningar i banker - identifiering av kunder. Det finns många tekniker som kan bäras. På grund av den aktiva utvecklingen av online-transaktioner till denna aspekt av kundrelationer och banker National Bank of staten kan ägna särskild uppmärksamhet både när det gäller att övervaka verksamheten i privata finansinstitut, och den del av regleringen av arbetet i de berörda organisationerna.

Institutionella principer banksystem

Nästa grupp av banksystem fungerande principer - Institutional. Till dem är:

• två-nivåkontroll av kredit och finanssystemet av staten;
• centralisera hanteringen av banker i landet.

Den första principen är, liksom många andra, som säkerställer funktionen hos det ryska finansiella systemet, i nivå med federal lagstiftning. Han föreslår en klassificering av de ryska bankerna med 2 våningar: normativa och funktionella.

På marken institutionell nivå, är det finansiella systemet centralbanken och dess underordnade regionala strukturer. Hans uppgift, som vi har sett ovan, är att genomföra den normativa reglering av andra kreditinstitut som är verksamma i landet. Den senare, i sin tur, är belägna på den andra nivån. De är i praktiken genomföra de grundläggande funktionerna som är typiska för banker: utlåning och bibehålla befolkningen och företag. Egentligen kan denna aspekt vi faktiskt diskuterats ovan anger sätt klassificeras delar av banksystemen.

Det är värt att notera att centralbanken beslutar också viktiga funktionella uppgifter. Men deras väsen, i många fall ganska långt från dem som kännetecknar verksamhet i kreditinstitut i den andra nivån. Således ger centralbanken till privata banker att refinansiera dem vid behov registrera banker, federala, regionala, utfärda dem en licens. Dessa aktiviteter är inte engagerade i kommersiella anläggningar. Den exklusiva behörighet centralbanken är också ett antal uppgifter som inte är direkt relaterade till driften av banksystemet. Bland dem: reglering av inflation, emission, penningpolitik. Dessa kompetenser inkluderar CBR har i själva verket de funktionella principerna för banksystemen. Överväga deras egenskaper.

Funktionella principer banksystem

Bland de viktigaste principerna i fråga i förhållande till banksystemet i Ryssland:

• monopol till CBR att utfärda pengar;
• exklusivitet kreditinstitut och finansiella verksamheten i de organisationer som underordnade till centralbanken.

Således, på grund av det faktum att endast centralbanken har befogenhet i samband med tillhandahållande av statens ekonomi i kontanter, garanterat legitimitet och stabiliteten i banksystemet. Detta bidrar också till det faktum att banker som är verksamma i Ryssland, som uteslutande i aktiviteter på profilen, endast arbetar enligt de lagar som styr de ekonomiska och kredittransaktioner. Driften av bankerna genomförs med hjälp av särskilda resurser infrastruktur. Överväga dess specificitet.

Vilka är detaljerna i bank infrastruktur?

Bank infrastruktur - en uppsättning rättsregler, tagna av myndigheterna i de statliga och sociala institutioner för drift av finansiella institutioner, samt tekniska resurser, varför olika finansiella transaktioner.

De tidigare inslag är reglerna verksamheten i centralbankens och privata banker, administrativa normer, som genereras jurisdiktion enskilda finansiella institutioner, lokala föreskrifter, vidta särskilda finansiella strukturer i nivå med avdelningar och kontor.

Viktiga samhällsinstitutioner som stöder driften av tillståndet i banksystemet kan representeras av:

• myndigheter som styr ekonomiska processer på olika nivåer;
• utbildningsinstitutioner och personalavdelningar, som ansvarar för beredningen av kompetenta specialister inom bankrörelsen;
• forsknings- och expertorganisationer som deltar i studien och optimera olika affärsprocesser på samma nivå som i banksystemet.

Tekniska resurser som utgör den finansiella infrastrukturen kan representeras av ett brett utbud av lösningar:

• datorer och mjukvara för hantering av bankverksamheten;
• kommunikationslinjer;
• Bankens primära medel - byggnader, anläggningar, fordon.

Det faktum att infrastrukturen bank för att vara effektiv, av intresse för alla aktörer i staten i det finansiella systemet - i själva verket myndigheterna i centralbankens, privata låneinstitut. I vilken utsträckning den är stabil, funktionell och teknisk, till stor del avgör graden av ekonomisk utveckling, hållbara partnerskap som upprättats mellan olika ekonomiska enheter. Banksystemet är av stor betydelse för staten. Låt oss studera denna aspekt närmare.

Värdet av banksystemet till staten

Så vi tittade på de grundläggande strukturella element i banksystemet av staten, detaljerna i den relevanta infrastrukturen och aktiviteter av de viktigaste frågorna för finansiella förbindelser på olika nivåer. Vad är värdet av detta system för landet?

Banker representerade på olika nivåer, från centralbanken till en lokal bank finansinstitut säkerställa en fungerande flesta av de ekonomiska relationerna i staten. status i banken har ett begränsat antal finansiella institutioner. Det produceras endast de organisationer som uppfyller de kriterier och krav som fastställs i lag. Det förutsätts att kreditinstitutet kommer att kunna ge lån, sparande för att skydda dem, göra betalningar, som initierats av fysiska och juridiska personer.

Banksystemet är bland de viktigaste delarna av ekonomin. Ju mer stabilt det är, desto mer framgångsrik kommer att utveckla ekonomin i staten. Samspelet mellan de delar av banksystemet, som inrättades av de behöriga myndigheterna föreslår därför medborgarnas deltagande, företag, offentliga institutioner, utländska enheter.

Finansiell relation görs i ekonomin faktiskt konstant. Den person som betalar köpet i butiken, användningen av produkter i banksystemet - kontanter som utfärdats av centralbanken, eller plastkort, som först släppte en privat finansiellt institut, som fungerar i enlighet med de lagar och förordningar i Central Bank of Ryssland, och för det andra, med hjälp av att förvärva infrastrukturen, som förvaltas av samma bank eller en partnerorganisation. Säljare i butiken för att betala leverans av varor från leverantörer via bankkonto, liksom utförs av hans andra betalningar i form av löner, sociala avgifter, olika skatter.

Sålunda, moderna banksystemelement kommunicerar ständigt med varandra. Deras funktion regleras på samma nivå som den officiella rättskällorna, lokala källor. Inslag av kredit- och banksystem arbetar vid att använda sig av särskild infrastruktur, som representeras av ett brett utbud av komponenter. Staten bör vara intresserad av att kvalitativt drivs först. Detta innebär att de intressen som myndigheter - för att säkerställa en framgångsrik utveckling av de nödvändiga infrastrukturkomponenter av det finansiella systemet. Naturligtvis, i detta fall kan vi tala om inblandning i denna process av privata enheter.

sammanfattning

Så vi studerat de viktigaste delarna i banksystemet, anses vara deras huvudfunktioner, liksom detaljerna i infrastrukturen, som drivs av dem. Chef för motsvarande element i ekonomierna i de flesta moderna stater - centralbanken. Som regel är han utrustad med det bredaste utbudet av befogenheter att utfärda valuta, inflationskontroll, reglering av verksamheten i andra stora grupper av delar av banksystemet - verksamhet i kreditinstitut. Den senare spelar också en avgörande roll i statsfinanserna, vilket ger genomförandet av olika finansiella transaktioner med deltagande av medborgare, organisationer och myndigheter.