Refinansiering - detta är grunden för regleringen av penning- och kreditmarknaderna

En av de viktigaste indikatorerna på bankernas likviditet är ett tillstånd av sina resurser. Den höga nivån på denna indikator innebär att finansinstitut kan betala sina skulder, både nuvarande och framtida perioder. När likviditet, och därmed bankens solvens faller, bör du refinansiera. Detta innebär att statens centralbanken bör anslå ytterligare medel i samband med intresserade investerare.

Grunderna i det finansiella systemets stabilitet

Målet för varje centralbank - är det dags att notera skillnaden i tid i bankens likviditet, analysera den och, om nödvändigt, för att hitta medel för att eliminera den. Refinansiering - är en process som gör det möjligt att:

1. Säkerställa kontinuitet i betalningar i den nationella ekonomin på bekostnad av att garantera likviditeten i varje enskild bank.
2. För att övervaka situationen på valutamarknaden genom att sätta räntorna.

Det är dock viktigt att förstå att refinansiering - detta är inte en permanent källa till ytterligare medel för finansiella institutioner. Centralbanken är inte intresserad av att stödja oroliga finansinstitut på en regelbunden basis. Därför måste varje bank försöka skaffa ytterligare medel nya kunder och aktieägare.

Grundläggande principer för god refinansiering

För att säkerställa stabiliteten i det monetära systemet för den statliga centralbanken i tillhandahållandet av ytterligare medel till andra finansinstitut bör vägledas av följande bestämmelser:

• En förutbestämd gräns och utlåning.
• Refinansiering av banker bör vara förenliga med den fastställda penningpolitik.
• Behöver finansinstitut får inte ha skulder till centralbanken och att kunna i framtiden för att betala lånet.
• Tillgång till tillförlitlig tillhandahållande av ytterligare medel.
• Den korrekta storleken på lånet som motsvarar värdet på säkerheten.
• Refinansieringsräntan kan inte vara lägre än rabatten.

typer av lån

Refinansiering - detta är sista chansen för de flesta banker. Bank of överklagande när alla andra sätt att locka fria medel har uttömts, och skuld till kunder fortfarande. Det finns två grundläggande typer av lån: reglerings- och specifika. Den första är permanenta finansiella instrument används för att övervaka situationen på penningmarknaden. Specifika krediter används för att stabilisera situationen med bristande likviditet i vissa banker. Centralbanken att reglera marknaden kan också användas repor och swappar.

Mekanismen för funktions

Refinansiering - detta är en process som är som följer:

1. Banken har ett problem med solvens.
2. CB analyserar situationen och fattar beslut om att bevilja ett lån, till exempel, en $ 10 miljoner per år.
3. Commercial bank ger pengar i skuld till sina kunder i enlighet med en högre andel än refinansieringsräntan.
4. Vid utgången återgår 10.000.000 med Bank of premium.
5. Till följd av denna operation är omfördelas pengar och förbättra bankens solvens.

CB fungerar inte direkt med befolkningen, som i detta fall skulle behöva övervaka miljontals små låntagare. Därför affärsbanker agerar som mellanhänder mellan dem och vanliga människor.

refinansiering hastighet

Enligt den federala lagen "On centralbanken i Ryska federationen", kan centralbanken ge ytterligare medel under en viss period av återbetalningspliktiga kreditinstitut att lösa sina likviditetsproblem. Refinansieringsräntan - är det verktyg genom vilket kontroll av räntan på in- och utlåning. Dess minskning är till nytta för låntagare, medan investerarna förlorar en del av sin inkomst. Refinansiering sker vid en bestämd eller väljas baserat på den marknadsmekanismer takt.

ratio procent

Tills 2010, den maximala mängden, som är erkänd som en kostnad, som är lika med följande värde: refinansiering hastighet * 1,1. Nu den andra faktorn har höjts till 1,8 till Rubel upplåning. Om en av indikatorerna under kredit av kontraktet måste göras dubbla utbetalningar. När det gäller kontrakt med en utländsk valuta, det finns refinansieringsräntan används inte. Den maximala nivå som kan betraktas som flöde - 15%.

Tillämpningsområden och inverkan

Refinansieringen av bankerna vid en viss hastighet i Ryssland påverkar inte bara på själva den finansiella och kreditinstitut, men också på den vanliga medborgaren. I synnerhet följande fall:

1. Ränteintäkter skatt på insättningar (vid RF Tax kodhastighet är satt till 35% i överskott av den mängd, som beräknas från hastigheten för refinansiering).
2. Beräkning av betalningar till förseningen av pengar som betalas till den anställde (inklusive semester).
3. Beräkning av intresse eller skatteuppbörd (det är en tre procent av den etablerade takten refinansiering).

Processen för kreditering centralbank affärsbanker är en viktig reglerare av det finansiella systemet i staten. Det beror till stor del på utvecklingen av ekonomin, eftersom människor tenderar att lita på sina resurser till banker endast om de är stabila.