Vad är inlåningsverksamhet i banken?

Banksystemet i den moderna ekonomin bör helst fungera som ett batteri och en distributör av gratis pengar. Naturligtvis är den hårda verkligheten inte så bra, men ändå kommer vi att undersöka inlåningsverksamhet som en av de viktigaste delarna i denna process. I denna artikel kommer vi att uppmärksamma alla aspekter. Och för detta vi anser inlåningsverksamhet i banken i Ryssland, liksom en mängd olika kommersiella finansinstitut.

terminologi

Vilka insättningsoperationer? Så kallade aktiva åtgärder för banker att samla in pengar från fysiska och juridiska personer i insättningar under en viss tid (eller efterfrågan).

Objekten i detta fall är de insättningar. Så namnge summa pengar, som gör de ämnen till bankkonto. Eftersom detta är inget problem. Men vem kan agera som subjekt? Under dem att förstå enskilda och företag av alla organisatoriska-rättsliga ägarform.

Inlåningsverksamhet: beredning

Inledningsvis uppgiften att skapa sin egen politik viss riktning före varje kreditinstitut. Under är det nödvändigt att förstå helheten av vissa verksamheter inom kommersiella strukturer som är avsedda att bilda, planera och reglera bank resurser.

Det yttersta målet att utveckla en efterföljande genomförande Förskottsbetalning är att öka volymen av arbetsresursbasen. Det bör sträva efter att minimera kostnaderna och bibehålla den nödvändiga nivån av likviditet, med hänsyn till alla typer av risker.

Om vi anser att varje bank utvecklar sin Förskottsbetalning, kommer det att vara den viktigaste frågan är inte om det är, men om dess kvalitet. Organisationen i sig är beroende av många faktorer, bland vilka är storleken på den finansiella institutionen, och kvalifikationer för anställda som ansvarar för genomförande av transaktioner, och många andra saker. När allt kommer omkring, bankinsättning verksamheten är betydande belopp, och låt dem förlorade, då - sätta fläck på sitt rykte.

Sorter av inlåningsverksamhet

Olika typer av inlåningsverksamhet beror på många faktorer. Så, baserat på kategorier av investerare, det finns fyndigheter av juridiska personer (företag, organisationer, andra finansinstitut) och privatpersoner. En formad indragning särskilja sådana insättningar:

1. Demand. Detta innebär att kunden kan när som helst komma och hävda sin insättning.
2. Brådskande. Dessa är bestämd tidsperiod. Om kunden vill ta ut pengar före utgången av kontraktet, kan den förlora en betydande del av intresse (eller ens alla av dem).
3. Villkorad. Dessa medel kan tas ut endast när vissa fördefinierade villkor. Som ett exempel, här: närmar den 18: e årsdagen.

Dessa är inlåningsverksamhet i banken där. Men de kan dela, för att få en mer detaljerad bild. På det vi nu diskuterar.

avistainlåning

Dessa inkluderar:

1. Medel på uppgörelsen, budget och löpande räkningar för icke-statliga företag, som är suveräna egendom.
2. Pengar som tillhör privatpersoner.
3. Medel som deponerats i redovisningen av medlen för något ändamål.
4. Insättningar i efterfrågan befolkningen.
5. Medel av motsvarande konton i andra banker.
6. efterfråge Cash fyndigheter av finansiella institutioner, inte / kommersiella organisationer.
7. Float (definierad som remburser och kontroller) samt åtaganden till specifika transaktioner.

Trots det faktum att dessa fyndigheter det finns en hög rörlighet pengar, kan definieras ett saldo, som inte kommer att användas för nödsituationer, som i fallet med en stabil kredit resurs. Det är för övrigt bär en dold potential. Som sådana kan nämnas-bank kontotransaktioner. De tillåter dig att snabbt och enkelt få tillgång till de nödvändiga ekonomiska resurser, samtidigt finns det inget behov av att få ett lån från banken.

löptid

Starkt indikerade lagringstid är mycket viktigt att upprätthålla likviditeten i kommersiella bankernas balansräkningar. Deras portfölj ger oss möjlighet att tala om organisationen av hållbarhet. Som regel är tidsbundna insättningar som gjorts under en viss period:

• upp till 30 dagar;
• 31-90 dagar;
• 91-180 dagar;
• från 181 dagar till ett år;
• från ett år till 3 år;
• mer än 3 år.

Ofta finns det situationer när vissa löptid inte påstås, då blir de så att de har en löptid av det förflutna. Tillbaka pengarna i det här fallet kommer att vara mycket problematiskt.

På popularisering av detta slag av insättningar positivt påverkat omfattande plastkort och beräkningar med hjälp av dem. I sådana fall finns särskilda konton som bedömts vid en lägre ränta, men i fallet med ett uttag vid varje given tidpunkt kunden får inga påföljder från banken. För att öka intresset för människor blir allmänt använda mekanismen komplicerade satsningar.

Öka mängden resurser

För detta ändamål en mängd depå bankverksamhet, som är inriktade på olika segment av befolkningen, beroende på deras sociala status, liksom storleken på och tidpunkten, som öppnas och överförs bidrag.

Banken tar även hänsyn till de krav som olika kategorier av personer som kan öppna ett konto. Så, under förutsättning att systemet av interaktion med alla - från studenter och pensionärer och slutar med medelklassen och affärsmän. För att verifiera detta, bara titta på vad som erbjuds av finansiella institutioner.

Det finns olika bidrag: college, pension, investeringar och så vidare. Enligt honom banker erbjuder högre ränta eller annan förmånsbehandling. Viktigt i detta fall är den lätthet och snabbhet i avtalet ingås och öppna ett konto. För det mesta de används färdiga former. Även om det i vissa fall kan upprättas och ett individuellt avtal (det beror på kundens kategori).

Strider mellan bankerna om kunderna

Konkurrensen mellan olika finansiella institutioner, vilket tvingar dem att utföra analysen av inlåningsverksamhet, att välja en form av interaktion med människor, vilket skulle sätta dem i ett gynnsamt ljus. Det ligger i att tillhandahålla ett komplett utbud av tjänster och förbättra kvaliteten på tjänsterna, och förmågan att hålla koll på sina konton på distans.

Kan tillhandahållas av en mängd olika bonusar i form av försäljning av resecheckar, valutakonvertering i god takt, registreringskort, påskynda överföringen av medel, betalning av olika varor, verktyg och mycket mer. Skapandet och utvecklingen av ett brett utbud av banktjänster med insättningsgarantin kvalitet ökar attraktionskraft finansinstitut i ögonen på nuvarande och potentiella investerare. På grund av detta snabbt växande resursbasen av strukturen.

Besparingar och bankcertifikat

De är en form av inlåning. de först lösas på lagstiftningsnivå i Ryssland 1992. Gällande bestämmelser avseende certifikaten är desamma för alla banker. Även villkoren för utgivning och spridning av varje typ har utvecklats av finansiella institutioner.

Utfärdade certifikat är endast i rubel. Dessutom är en betydande begränsning att de inte kan fungera som betalningsmedel eller lösning för tjänster eller varor som säljs. En speciell egenskap är det faktum att certifikatet takten inte kan ändras i tid ensidigt. Om kunden har begärt betalning i slutet av denna period, bär den finansiella institutionen för honom skyldigheten att betala dessa belopp på efterfrågan.

Organisation av inlåningsverksamhet, som sågs över, är mer relaterade till en bank och dess samspel med personer (eller företag som inte är relaterade till kreditsektorn). Låt oss nu utvidga vår översiktliga granskning.

Obligationslånet

Som ett sätt att ytterligare intäktsbindningar används. De styrs av samma dokument som aktierna. Bankerna kan emittera obligationer:

• registrerad;
• bärare.

De kan med pantsäkerhet eller utan den, med procent rabatt cabriolet, med varierande löptider. I syfte att samla in pengar, kan de utfärdas i utländsk valuta eller rubel.

Det bör noteras att av särskild betydelse (om vi talar om konto insättning transaktioner) är att tillhandahålla av banker till andra källor finansiella institutioner. Detta sker via auktioner och utbyten, även om möjligheten är att upprätta ett direkt avtalsförhållande mellan organisationerna. Men om du inte är mycket stora konstruktioner eller inget förtroende mellan dem, desto mer sannolikt alternativ en auktion eller marknad. Inte den sista roll, förresten, spelas av närvaron av mellanhänder och behovet av att passera åtminstone en del val.

Nu uppmärksamma vår verklighet och prata om Ryssland inlåningsverksamhet i banken.

lån CBR

Huvuddelen av pengarna till centralbanken 1995 lämnades för att låna ut till prioriterade sektorer av ekonomin. I det här fallet var det logiskt. En sådan anses vara en separat grupp av industriområden, jordbruk och andra områden som har stor betydelse för en fungerande stat.

Sedan 1994 började centralbanken auktioner för att öva resurser. Redan 1995 blev de dominerande verktyget för refinansiering. Sedan dess, även om målet för utlåning och är inte något konstigt och utöver det vanliga, främst centralbanken används som privata banker finansieringsinstrument med en lägre hastighet, så att de kan stödja de breda massorna av affärsmän och vanliga medborgare, efterfrågan från vilken betydande sätt skulle kunna hjälpa den inhemska ekonomin.

Arbetet med affärsbanker

Låt oss titta på vad som kan vara insättning verksamhet Sparbanken i samarbete med andra finansiella institut. Vi kan urskilja fyra huvudområden:

1. Interbanklån från andra finansiella institutioner. De åtföljs av avtalet, som föreskriver alla nödvändiga för sådana transaktioner: belopp, löptid, räntor. Använd denna resurs är mycket dyra, så de är inte särskilt aktiv användning.
2. Inlåningsverksamhet vid påfyllning av korrespondent konto. Det är att det finns en överföring av pengar på basis av motsvarande avtal. I detta fall kommer intresset för användningen av resurser inte betalas. Som belöning finns balansen. Denna metod används i allmänhet vänliga eller relaterade förtroende relationsbanker.
3. Resurser från andra branscher. Denna metod gäller endast inom samma bank. Dess användning är praktiskt eftersom det inte finns något behov av att pantsätta avtal registrering och utbyte innan de får ett lån. Nej, naturligtvis, vissa handlingar måste vara, men det är efter transaktionen. Operation utförs vid behov. Till henne tillräckligt för att ringa ett telefonsamtal, och fungerar som en bekräftelse på anmälan skickas med e-post eller fax. På grund av detta är det här verktyget anses vara den mest rörliga och bekvämt. Han kan attrahera den nödvändiga mängden, vilket dispense minimal kostnad.
4. Hjälp från huvudbank. Denna typ av resursmobilisering kan hänföras till den första punkten, om inte för det faktum att räntan är oftast något lägre och ligger i beslutsprocessen.

Hur detta görs i världen

Samla in pengar i form av en deposition vi gjort ett betydande intresse. Lån utgivna även under ännu större andel. Överallt finns det samma eller finns det undantag?

Det faktum att insättningar populariserades som ett pålitligt sätt att skydda sig mot inflation. Naturligtvis bör det sägas att detta är sant i vissa fall - ofta de bara minska effekterna av negativa effekter. Därför priser är direkt beroende av denna indikator. Så till exempel i Japan, USA, Danmark, Schweiz, kan man observera inlåningen med 0-0,5% per år.

Lån ges ut i dessa länder med 1-3%. Å ena sidan, att placera sina medel inte är lönsamma. Men låt oss titta på våra finansiella institutioner - här kan du se priser för insättningar i dollar och euro i 5, 6, 7 eller till och med 10%! Teoretiskt kan man dra slutsatsen att mycket mer lönsamt i Ryska federationen att göra insättningar i utländsk valuta. Men det finns ett antal risker, inklusive möjligheten att tvångs omvandling av alla insättningar i rubel, bankens försvinnande från marknaden för finansiella tjänster och många andra saker. Därför ställs höga procentsatser kompenseras för respektive typ av risker som ägaren bär valutan.

Sammanfattningsvis

Så inlåningsverksamhet av banker - är en viss åtgärd, genom vilken bildandet av bankresurser. Denna process utförs med hjälp av en rad instrument.

Således är den primära källan för erhålla resurser för att attrahera medel från kunder (som tjänar fysiska och juridiska personer). Utan att utföra denna typ av operation skulle vara omöjligt att bilda en första insättning portfölj, medan den finansiella institutionen inte har resurser att ge lån och att bedriva sin verksamhet. Således utan denna moderna monetära systemet skulle ha upplevt stora problem.