För att förbli konkurrenskraftiga, organisationer behöver långsiktig investering. Ytterligare resurser kan bero på en övertrassering, målet lån eller kredit. Om denna typ av service och villkor, kommer du att lära av den här artikeln.

definition

Kredit - är att ge organisationen rätt att använda de upplånade medel banken inom en viss tidsperiod och i den föreskrivna mängden. Särskilda villkor föreskrivs i kontraktet. Denna tjänst gör det möjligt att eliminera de finansiella gapen utan att dra kapital från marknaden. Kunden kan välja när och hur mycket han betyder att använda.

typer

Icke-kreditfacilitet linje som beviljats i delar inom en viss tid och gränsen för medel. Låntagaren väljer när du ska använda pengarna. Återbetalning av skulden inte höja gränsen.

Kreditfacilitet linje - är ett lån som tillhandahålls inom de delar som anges i avtalet. Snabb återbetalning av skulder ökar gränsen för tillgängliga medel. Kunden betalar endast för den faktiska mängden kapital som används.

I det första fallet återbetalar låntagaren banklån och ränte kropp, varefter linjen är stängd. Och i den andra - efter betalning av den första delen av ramen för tillgängliga resurser ökar, och du kan använda lånade pengar igen. Det finns bara en begränsning - skulden måste betalas tillbaka inom en viss tid. Oftast är det 3 månader.

Icke-kreditfacilitet linje med en neddragning gränsen applicerar om kunden behöver de upplånade medel under en viss period. Men det exakta datumet för början av okända kostnader.

Framework kredit öppnas för leverans av betalning, som genomförs med jämna mellanrum, inom en viss tidsperiod.

Det finns ett separat program, där en ny delbetalning kan erhållas endast efter full betalning av den tidigare inom utsatt tid flera gånger. Det kallas en revolutionerande kredit.

Det finns flera specifika typer:

• jourhavande (återlämnande av medel gör det möjligt att få nästa lån på detta belopp);
• räkning (credit utfärdas automatiskt efter den tidigare bosättningen);
• multicurrency (kortfristig finansiering av utrikeshandeln verksamhet);
• on demand (lån utfärdas på begäran), och andra.

exempel

• Vid låntagaren icke-roterande kredit på banken till ett belopp av 1 miljon rubel. tre delar togs: 500, 200 och 300 tusen rubel .. Efter att ha fått den sista delen av gränsen har nåtts. Nu måste kunden betala tillbaka lånet i sin helhet. Använda medlen, även med delbetalning av en skuld som han inte kan.

• Kreditgräns organisationer - 1 miljon rubel. Låntagaren tog delen - 700 tusen rubel .. Efter denna operation var gränsen reduceras till 300 tusen. Rub. Nästa månad återbetalades en del av skulden - 500 tusen rubel .. Nu är mängden av tillgängliga medel enligt följande: 500 + 300 = 800 tusen rubel .. Det vill säga att kunden kan ta ut pengar flera gånger och att betala tillbaka dem. Så att summan inte överstiger den för vilken krediten beviljades. Detta är en revolverande lån.

Ibland banken kommer att ta ut en avgift för den oanvända delen av medlen. I ovanstående exempel, är siffran 300 tusen. Rub. Även när systemet sätts förlängas för återbetalning för varje del. Avtal kan verkställas och ett år. Men varje enskild del av de medel som används skall återbetalas inom 2-3 månader.

• Enligt villkoren i programmet revolvertnoy en gräns på 1 miljon rubel. 1 år. Kunden kan ta pengar till detta belopp många gånger som helst inom 12 månader.

Till skillnad från en kredit från målet lån

• Bekvämlighet och värde för företaget. Datum för efterfrågan på pengar är inte känt i förväg. Krediten med en neddragning gräns tillåter dig att få ett lån i tid och betala av när tillfälle.
• För att attrahera finansiering tillbringade mindre tid.
• Även denna tjänst är tillgänglig på banker i stort sett alla kunder, men de begränsningar och villkoren för tjänsten beror på omfattningen av organisationen.
  I vissa fall kommer att behöva ställa säkerhet. Detta kan vara de råvaror som bolaget förvärvar med lånade pengar eller andra tillgångar. I närvaro av säkerheter hastigheten reduceras, och bearbetningsprocessen transaktionen accelereras.
• Du kan ordna målet kredit i Sparbank. Villkor för användning kommer att vara mindre fördelaktigt för låntagaren. Vanligtvis inställd mindre krediter räntan.

Dragen av service ryska bankerna

Lånet kan erhållas i rubel, dollar eller euro. Beloppet beror på solvens den juridiska personen sin kredithistorik och konto omsättning. Tiderna varierar från 3 månader till 5 år. .. Om du öppnar "lång" kredit med skulden gränsen av mer än 1000 tusen rubel, kan banken kräva lämpliga åtgärder av fastigheter, mark, fordon och utrustning. Företaget kan få ett lån:

• till fast \ rörlig ränta;

• % Kommissionen kommer att beräknas separat för varje del.

Bankens avgift alltid in individuellt, beroende på mängden, valuta, datum, finsostoyaniya låntagaren, organisationens rykte och risknivå. Kommissionen är i storleksordningen 10-20% per år. Att öppna en kredit kommer att kosta låntagaren i 2% av gränsbeloppet. Den roterande schema för den månatliga serviceavgift kan tillhandahållas. Dessutom kan det finnas gränser för hur mycket av tranchen.

Fördelar med en juridisk person

1. Spara tid: inget behov av att registrera varje transaktion för sig.
2. Ränta debiteras endast på de medel som används.
3. Återbetalning sker automatiskt när överföra pengar från entreprenörer på bekostnad av låntagaren.
4. Ränta för att använda tjänsten är lägre än målet för lån.
5. Med hjälp av kundens lån kan öka rörelsekapitalet för att täcka oförutsedda utgifter eller att spendera pengar för affärsutveckling.

Kredit i Sparbank: villkoren för att erhålla tjänster

Den största finansinstitut skit ger ett lån på upp till 3 miljoner rubel. med en hastighet av 19-19,5% utan borgen och säkerhet. Företaget kan använda medlen för rörelsekapital tillgångar eller affärsutveckling. Samtidigt har banken rätt att ensidigt frysa delar vid de första ekonomiska svårigheter.

Limit menar med vilken Sberbank som kredit beror på detaljerna i verksamheten, det specifika projektet, den finansiella stabiliteten i företaget, se till affärer rykte i organisationen. När det krävs en stor mängd av lånet att utfärda en insättning. Det kan vara byggnader, utrustning, fordon, lager, värdepapper. lånets storlek med 50-70% beroende på säkerhetens värde. Ansökan anses ungefär en vecka. Under denna tid den beräknade externa och interna faktorer, likviditet säkerheten. Om banken kommer att fatta ett positivt beslut, då kan du omedelbart underteckna kontraktet en kredit. Ytterligare tid att omvärdera tillgångar kommer inte att användas.

lite statistik

Behovet för företag att "långa" lån upp till 900 miljarder rubel. per år, men företaget inte får mer än 10% av detta belopp. Återbetalningstiden för investeringar når på 7-10 år. Sberbank aktivt finansiera småföretag. Ungefär hälften av låneportföljen i organisationen -. Långsiktiga investeringar i mängden mer än 600 miljarder rubel, som tillhandahålls över 1 miljon företag. För företag en kredit "Business" har utvecklats av ett litet företag där du kan få lån för alla ändamål: från inköp av material till drifts- och finansierings lån i andra institutioner.

nyheter

Bankerna blir olönsamt att ge kreditivnye linje enheter. Detta framgår av rättspraxis från konkurs kunder. Sådana åtgärder betraktas som samma som för en konventionell lån. Det belopp som ska returnera kunden beräknas inte från lånegränsen och bruttovolymen av betalning. Bankers anser att denna produkt är inte som en engångsföreteelse, samt förnybar. Som ett resultat kostnaden för kreditorganisationer förbättras avsevärt.

Alternativ för personer

Ryssarna kan också ordna en kredit, men den här tjänsten tillhandahålls, inte alla banker och bara borgen. Som senast använda öppna insättning. Målet - att finansiera lån med en annan bank eller att få rörelsekapital för företag start. Jag skulle fortfarande ha den här tjänsten har fördelar:

• möjlighet att använda de lånade medel, utan att bryta insättning och ränta;
• rita på räddningstjänsten kan använda som säkerhet insättning av en fysisk person;
• kredit beviljas i form av att öppna ett bankkonto;
• minimipaket av dokument;
• kostnader för design mjukvara tillgänglig;
• räntan är vanligtvis lika med den som föreskrivs under depositions tanke på den lilla marginalen;
• inga månadsavgifter;
• kredit kan öppnas i dollar, euro eller ryska rubel;
• maximal sikt - sex månader.

Det är ytterligare ett exempel - roterande "kreditkort." Fonder kan erhållas när som helst, och att återbetala sin skjutas upp. Den kan också omfatta lån för utbildning, bostäder, när pengarna kommer i omgångar, och du kan spara på intresse.

slutsats

Kredit - en ny typ av företag finansiering. Skuld kapital ges under en viss period. Medel kan användas vid en tidpunkt när de behöver dem. Ränta debiteras endast på den mängd som används. Således den takt kan vara fast, flytande eller individ för varje uppdelning. Sberbank kredit, beroende på kapitalkraven kan beviljas utan säkerhet eller säkerhet. Serveras den på 19,5% per år.